Làm thế nào để SMEs dễ tiếp cận nguồn vốn vay?

So với các doanh nghiệp (DN) có tiềm lực và quy mô, khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cũng như thông qua các công cụ tài chính khác của DN vừa và nhỏ (SMEs) hiện nay vẫn là bài toán nan giải.

Ông Lê Binh Hùng, Giám đốc Chi nhánh Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) tại TP.HCM cho biết, hiện chỉ có 32,38% DN có khả năng tiếp cận vốn; 35,24% DN khó tiếp cận và phần còn lại không thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng. Để hỗ trợ DN, VCCI đã tổ chức nhiều hình thức như: giao lưu, tọa đàm cũng như các khóa học cho DN có điều kiện tiếp cận nhiều nguồn vốn khác nhau. Tuy nhiên, theo ông Hùng, thiếu vốn vẫn là một trong những khó khăn thường trực của DN, trong đó đáng chú ý là SMEs. Vậy làm thế nào để SMEs dễ tiếp cận nguồn vốn vay là câu hỏi đang được các DN quan tâm. Ông Phạm Quốc Thanh, Phó tổng giám đốc Ngân hàng An Bình (ABBANK) cho biết, để tiếp cận nguồn vốn tại ABBANK, SMEs chỉ cần đáp ứng điều kiện có vốn điều lệ không vượt quá 10 tỷ đồng và số lao động bình quân dưới 300 người. Theo đó, ABBANK sẽ dành hạn mức 15.000 tỷ đồng để tài trợ vốn cho SMEs. ABBANK áp dụng mức lãi suất cho vay tối đa không quá 95% lãi suất cho vay cùng kỳ hạn bình quân của các ngân hàng cổ phần khác. Tài sản đảm bảo cho hạn mức vay tại ABBANK bao gồm: bất động sản hoặc các khoản phải thu từ Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN) và các công ty được Ngân hàng chấp nhận. Đối với tài sản đảm bảo là bất động sản, ABBANK cho vay tối đa 80% trị giá thẩm định. Riêng các khoản phải thu từ EVN và đơn vị được ABBANK chấp nhận, Ngân hàng sẽ cho vay tối đa 90% trị giá khoản phải thu. Không chỉ cung ứng vốn, ông Thanh cho biết, ABBANK còn giải quyết những khó khăn của SMEs liên quan đến vấn đề tài chính và nhu cầu vốn, đồng thời giúp DN sử dụng nguồn vốn hiệu quả và đạt giá trị kinh doanh cao. Theo bà Đỗ Thu Ngân, Tổng giám đốc Công ty Cho thuê tài chính (CTTC) Ngân hàng Sacombank (SacombankLeasing), so với trước đây, hiện Việt Nam có kênh giúp các DN huy động vốn hiệu quả là phát hành trái phiếu, cổ phiếu qua TTCK. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là tất cả DN đều có điều kiện huy động vốn qua kênh này, nhất là đối với SMEs. Như vậy, để SMEs có thể vững mạnh, trở thành công ty đại chúng để huy động vốn qua TTCK, trước hết phải giúp SMEs tiếp cận nguồn vốn vay phát triển quy mô và hoạt động, trong đó CTTC là một công cụ đắc lực giúp SMEs. Bà Ngân cho rằng, đối với các nước trên thế giới, SMEs rất quan tâm đến công cụ CTTC nhưng ở Việt Nam thì ngược lại, mức độ thâm nhập của SMEs thấp hơn 1,5%. Điều này cho thấy, hệ thống SMEs của Việt Nam đã bỏ qua một kênh tiếp cận vốn hết sức quan trọng. Ông Wilson Chia, Giám đốc phụ trách Dịch vụ ngân hàng bán lẻ khu vực Đông Nam Á của Standard Chartered (SCB) cho biết, với số lượng SMEs chiếm đến 96% tổng số DN đang hoạt động tại Việt Nam hiện nay, SCB luôn quan tâm đến việc phát triển các sản phẩm tài chính dành cho SMEs. Mới đây, SCB tung ra sản phẩm tài khoản vãng lai Business Saver dành cho SMEs, giúp DN sử dụng đồng vốn một cách hiệu quả. Theo ông Wilson, đầu năm 2008, SCB sẽ tung thêm các sản phẩm tín dụng dành cho hệ thống SMEs của Việt Nam. Mục tiêu của SCB tại Việt Nam là hỗ trợ các khoản vay cho hệ thống SMEs, bên cạnh khách hàng cá nhân. Có thể nói, so với các DN quy mô lớn, hệ thống SMEs của Việt Nam chưa được tiếp cận nhiều vốn vay ngân hàng. Theo đánh giá của bà Ngân, SMEs của Việt Nam thường vay bạn bè, người thân khi có nhu cầu vốn. Trong khi, CTTC là một công cụ tài trợ vốn trung và dài hạn hiệu quả cho DN mà không cần tài sản thế chấp, chỉ dựa trên nguồn tiền tạo ra từ hoạt động của tài sản thuê. Mặt khác, khi sử dụng công cụ CTTC, DN sẽ tránh được rủi ro về kỹ thuật, đổi mới được công nghệ, đồng thời cải thiện được các chỉ số tài chính ngày một tốt hơn. Hiện SacombankLeasing tài trợ 100% tài sản thuê cho SMEs, với mức lãi suất cạnh tranh dao động 1,1% - 1,2%/tháng. Ngoài ra, khi duyệt dự án, Công ty có nhân viên tư vấn quản trị nhà xưởng hoặc giới thiệu công ty chuyên ngành hỗ trợ các vấn đề liên quan nếu DN cần.